站在2026年的春天，我们回望，也向前看。

　　这一年，是“十五五”的开局之年，也是国家现代化进程中一个继往开来的关键落点。当经济发展从追求速度转向沉淀质感，消费金融行业也面临着更深层的命题，不再只是规模的扩张，而是如何让金融的触角更细腻地抵达每一个具体的消费场景，去回应每一份日常的期待与信任。

　　这一年，招联消费金融股份有限公司(简称“招联”)迈入发展成长的第十一年。作为由中国联通与招商银行共同组建的消费金融公司，招联的成长基因里天然镌刻着稳健与创新的双重密码。多年来，招联始终秉持“以科技践行普惠，让信用不负期待”理念，依托数智升级重构消保生态体系，推进普惠创新不断提升服务质效，积极履行社会责任，让企业发展与社会进步同频共振，稳步迈入更高质量、更可持续的新发展阶段，连续当选中国银行业协会消费金融专业委员会第二届、第三届主任单位，在服务实体经济、促进消费升级的进程中，持续彰显行业标杆的长期价值。

　　科技筑基 智绘消保新图景

　　2025年3月，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，其中提到：加快推进金融机构数字化转型，增强数字化经营服务能力；加快数字金融创新，支持巩固拓展数字经济优势。

　　招联始终是数字金融的践行者。早在成立初期，招联率先打破传统线下模式，开创行业数字化转型先河，成为业内首家探索纯线上消费金融模式的公司。原银保监会非银部在《中国金融》发表的署名文章《引领消费金融公司规范有序发展》中指出：“2015年，招联率先探索纯线上业务模式，标志着行业数字化转型的起点。”

　　此后，招联自主构建一整套以“云技术”为基础的消费金融系统和运营服务体系，在行业内首先实现“去IOE”，逐步构建了IT驱动、产品创新、互联网风控、数字化运营、智能服务、智能化催收、数智化消保等核心能力，实现数字化到数智化的进阶。

　　如果说中国消费金融的发展历程是从“拓荒”走向“稳健”，回望十一年来时路，招联所面对的已不再是过去野蛮生长的机遇期，而是行业“秩序重构”后，如何践行长期主义的现实命题。

　　科技创新日新月异，人工智能正以前所未有的速度渗透至消费金融行业，成为引领未来发展的关键引擎。从数字化转型的先行破局，到数智化升级的持续深耕，招联深入技术底层、扎根业务地基，在金融科技的赛道上不断进阶，以前瞻性战略眼光积极投身于大模型的研发与应用探索，将前沿技术能力与金融业务深度融合，打造消费金融行业数智化转型创新标杆。

　　2023年11月，招联发布消费金融行业首个开源大模型“招联智鹿”，与百度、阿里、OpenAI、清华大学等企业和高校自研大模型同期入榜国内权威榜单C-Eval(排名TOP20)和CMMLU(排名TOP10)，在通用知识领域的技术水平和创新实力获权威认可。近年来，招联持续推动大模型迭代升级，实现从单一的模型微调向“模型能力+工程能力”的智能体应用转型。从内部提效到外部赋能，从金融主场到跨界领域，招联以智能体应用为核心，赋能高价值场景，引领行业数智化发展。凭借在AI智能体领域的创新应用，招联荣获人民网等媒体颁发的“2025建设金融强国创新实践案例”等多项殊荣。

　　以数智消保为例，招联始终坚持以消费者权益为重，提出把“投诉率”视作优先于“不良率”的核心指标，将降低客户“投诉率”视为更前置和关键的预警指标。招联创新打造的“招联智鹿消保智能体”，将大模型技术与中医的“治未病”哲学理念深度融合，建立了“未病先防、欲病早治、已病综治”三层递进式消保防线，通过针对性、立体化的解决方案，努力从源头闭环解决客户投诉隐患，在不断提升产品服务体验的同时，切实提升消保工作质效。招联创新的数智消保实践，荣获中国通信学会数字普惠创新奖、中国金融传媒“2026金融消保与服务创新优秀案例”、2025深圳金融创新大赛三等奖等奖项，获得监管部门、国家级学会及权威媒体的广泛认可。

　　目前，招联消保智能体可实时洞察超过60种场景，问题一次性解决率达到90%，累计识别出黑灰产号码6000多个、定位疑似被黑灰产代理投诉7万件；招联客户投诉48小时首联率为98.92%，5个工作日办结率为99.02%，客户满意度达98%。2025年4月，招联在金融监管总局组织的消保座谈会上做了专题分享，总局领导对招联的递进式消保防线表示赞许，指出招联通过打造“智鹿消保智能体”，充分把“未病先防、欲病早治、已病综治”融入运营全流程，这些做法对于行业非常有借鉴意义。

　　国家金融监管总局《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》提出，“鼓励科技领先金融机构向中小金融机构输出风控工具和技术服务”。基于长期的业务沉淀与技术深耕，招联已构建起一套贯穿智能获客、自动化授信、实时交易等消费金融全业务场景和流程的综合服务方案，不仅对内驱动业务高效运转，更在资金管理、资产管理、风控管理、智慧职场等多个领域沉淀了成熟的科技赋能实践。目前，招联已与100多家同业机构达成合作，助力行业数智化转型和合规发展。

　　精准滴灌 普惠甘霖润民生

　　发展普惠金融是以人民为中心的发展思想在金融领域的具体体现。2026年2月11日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，金融监管总局提出，要“不断强化数字赋能，增强消费金融服务的适配性和便利度”。依托金融科技优势，招联打造了“好期贷”“信用付”两大消费金融产品体系，为用户提供全线上、免担保、低利率的信贷服务，现已全面覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景。截至目前，招联累计发放贷款超3.5万亿元，服务客户超2亿人，各项业务指标持续位居行业前列。

　　消费金融公司作为我国多层次金融服务体系的有益补充，一直以来支持新市民、县域居民等普惠群体的消费信贷需求。为助力普惠服务升维拓面，招联推出以“自信”(客户智能自证与自主增信)、“自愈”(通过自助服务帮助逾期客户自我治愈)为代表的数智化自服务体系，通过引导客户使用自助智能工具，为其精准提供所需服务。

　　其中，“自信”支持7x24小时在线服务，通过AI语音助手的高效指引，让40%的客户在传统机构无法提供信贷服务的时间完成自助认证和审批，实现时间和空间上的无障碍服务，已为超1500万客户降价和减免利息。“自愈”则将“主动找客户”的传统贷后模式进化为“客户主动找”的新型贷后交互模式，不仅为客户排忧解难、呵护信用，也能让客户感受到尊重与关怀。目前，“自愈”项目累计为超过500万人次客户提供服务，累计超200万人次客户通过“自愈”服务成功还款，实现逾期客户自我治愈。

　　内需是拉动经济增长的主动力和稳定锚。在国家“扩内需、促消费”的政策指引下，招联积极发挥桥梁作用，将金融服务内嵌于民生消费的关键场景之中。以绿色消费为切口，招联在自营商城推出“以旧换新”活动，并积极拓展合作渠道，与“爱回收”等平台达成合作，不仅有效提升用户换新体验，也为社会节能环保进一步贡献力量。同时，招联还协同股东中国联通，通过“国补+满减+分期”组合优惠方案，围绕手机终端、新型AI硬件等开展促销活动，有效激活数字消费的内生动力，助力新型消费潜力加速释放。

　　为深入贯彻落实国家提振消费、惠及民生的战略部署，2025年8月，财政部等三部门正式发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》。其中，招联被选定为首批经办机构，肩负起政策落地的“排头兵”重任。招联积极响应，于2025年9月1日准时上线行业首批贴息系统，优化业务流程，设立国补贴息专区，向客户提供认证结果查询及借款指引，覆盖受托支付、自主支付等消费贷款场景。截至目前，已有超25万客户获得招联贴息补贴，对应贷款总金额约3.6亿元。

　　向善而行 责任拓宽幸福路

　　招联的成长不仅体现在业务版图的扩张，也根植于对国家脉搏的深切感知和对民生冷暖的温情回应。在深耕主营业务的同时，招联始终牢记企业社会责任，与民生需求同频、与国家战略共振，以实际行动传递温暖，用责任担当续写新的篇章。截至目前，招联贡献税收超180亿元，连续五年荣获深圳市南山区金融业“经济贡献十强企业”称号，获评人民日报“金融高质量发展项目案例”，用实绩书写着服务实体、回馈社会的时代篇章。

　　实施乡村振兴战略，是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务，是新时代“三农”工作的总抓手。在这一时代号召下，招联始终将自身发展融入服务国家战略大局，长期投身乡村振兴事业，致力于通过定点帮扶、文化支教、金融知识普及等各类公益形式，精准发力教育与产业，推动乡村文明建设。

　　为满足乡村居民日益增长的文化需求，2025年，招联在中国联通定点帮扶地区河北康保、黑龙江饶河，招商银行定点帮扶地区云南武定、永仁四地设立“信用书屋+消保宣教基地”，不仅有力促进全民阅读、加强群众知识文化交流，还有效拓展城乡公共文化服务的覆盖面和渗透力，通过构建文化普惠新载体，助力乡村高质量发展和全面振兴。此外，自2018年起，招联已连续多年开展“三下乡”实践活动，走进全国50多个重点帮扶地区，累计覆盖乡村居民超600万人、学生群体超400万人。

　　从文化浸润到产业赋能，招联推出“富饶计划”“乡村振兴惠农计划”等项目，在分期商城中设置助农专区，上架多个对口帮扶地区的1000多款农特产品并给予专项补贴，助力农产品销量增长约8.5倍，切实有效帮助农企拓宽渠道促收增量。作为中国银行业协会消费金融专业委员会主任单位，招联积极参与中国银行业协会定点帮扶工作，对甘肃省和政县、临洮县，内蒙古察右中旗、察右后旗等地进行专项消费帮扶与教育帮扶，促进当地农牧特色产业提质增效，助力教育教学质量提升，完善基础设施建设，推进乡村振兴。

　　城市的灯火里，同样有招联的温情守望。新市民群体是城市活力的重要来源，招联围绕新市民安家、就业、教育等实际需求提供金融支持，并策划“新市民家庭团聚日”“守信者畅行日”“铁粉圆梦日”等线下活动，增强用户归属感与获得感。与此同时，招联积极响应金融监管部门要求，结合3·15国际消费者权益日、防范非法集资宣传月、金融教育宣传周等时点，持续开展多个专项主题教育宣传活动，通过原创图文、漫画、短视频等多种形式，全面提升金融消费者素养和风险防范意识。目前，招联消保宣教触达消费者超3亿人，连续三年获得深圳市居民金融素养提升工程表彰，被深圳市银行业保险业消费者权益保护促进会评为“金融教育宣传工作先进单位”。

　　同时，招联积极履行社会责任，在全力做好主业发展的同时，充分利用人工智能技术优势，跨行业助力国家倡导且数智化能力薄弱的的环保和中医等领域的ESG发展。在中医领域，招联以公益初心为驱动主动发起研究并通过国内顶尖高校和三甲医院等应用场景打造“仲思”中医大模型，探索新质生产力赋能传统产业焕新。当前，“仲思”已服务全国60余家医疗机构，入选广东省卫健委首批“人工智能+医疗卫生”应用场景案例，并在第八届数字中国建设峰会、2025香港国际中医药大会等重要会议中亮相展示，科技创新成效获得各方面肯定。在环保领域，招联与头部环保企业合作推出“绿元”餐厨垃圾智能收运平台，在13个省26个地市推广，通过数字化技术提升收运效率，实现全链路溯源管理，不仅助力解决行业痛点，更为食品安全和环境保护作出力所能及的贡献。

　　十一载风雨兼程，十一载笃行不怠。回望招联的成长轨迹，既是一部以科技重塑金融服务的创新史，也是一条以普惠连接民生百态的价值链。站在“十五五”规划的新起点，招联将持续夯实数智化发展根基，不断深化普惠服务，践行社会责任诠释长远价值，在助力金融强国建设、促进共同富裕的道路上，做好与时代同行的答卷人，绘就稳健发展的生动画卷，书写负责任、有温度的金融范本。