作为经济肌体的“毛细血管”，民营企业是扩大就业、繁荣市场、改善民生的重要支撑。推动民营经济发展壮大，离不开金融的支持。

《中华人民共和国民营经济促进法》提出，“金融机构在依法合规前提下，按照市场化、可持续发展原则开发和提供适合民营经济特点的金融产品和服务”。

当前，民营企业有哪些金融新需求？如何进一步破解民营小微企业融资难、融资贵的难题？怎样不断完善金融服务体系，更好地促进民营经济发展？

“链”上发力 破解民营经济融资“堵点”

“我们年前中标了公立医院的采购项目。货品交付后，回款周期还没有到，应收账款无法及时变现，导致我们无法支付上游客户的款项。”山东沐康医疗科技有限公司相关负责人表示，“当地银行提供了‘无追索权国内保理（泉信链）’服务，解决了资金周转难题。”

供应链产业链的顺畅循环是民营经济稳健发展的关键。人民银行等8部门此前联合发布的《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》（以下简称《通知》）明确，银行业金融机构要积极探索供应链脱核模式，支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务。进一步完善中征应收账款融资服务平台功能，加强服务平台应用。

“‘泉信链’依托区块链技术实现电子付款凭证的拆分转让，线上审核合同、发票等材料，单笔融资最快10分钟即可落地，还突破质押率限制实现100%全额付款。”齐鲁银行相关部门负责人说，依托核心企业专项额度，上游供应商不需要等待漫长的账款周期，即可将应收账款快速转化为流动资金，形成了“核心企业+中小企业+银行”的共赢生态，促进了整个产业链协同发展。

业内人士表示，供应链金融重构了信用评估逻辑，从“看企业”转向“看交易”，让缺乏抵押物的民营小微企业也能获得融资。这种模式有效破解了传统供应链金融信用传导不充分、操作效率低的难题，让金融服务穿透产业链各环节。

强化融资担保 拓宽民营企业资金“通道”

“今年，因设备升级，我们资金出现了短缺。就在我们一筹莫展的时候，只用了3天时间，就收到了当地银行发放的200万元‘厨具贷’贷款，帮助我们扩大产能40%，新增就业岗位20个。”山东正联厨业有限公司相关部门负责人说。

“考虑到厨具行业小微企业缺乏传统抵押物、融资渠道有限等难点，我们通过政府性融资担保机构进行担保，提升了厨具行业经营者的获贷率及授信额度。”齐鲁银行博兴支行相关负责人表示。

为解决民营小微企业融资难、融资贵的难题，金融监管总局会同财政部门推动建立了覆盖全国的政府性融资担保体系，将服务小微企业作为主要的政策效益指标。同时，要求银行机构强化科技赋能，开发适合民营企业的信用类融资产品。

“我们整合工商、税务、社保、供应链交易等多维度数据，运用大数据技术为民营企业精准‘画像’，推出线上化信用贷产品，企业足不出户即可完成申请、审批、放款全流程，最快当日申请当日到账。”齐鲁银行相关部门负责人表示，探索与政府、担保机构合作，构建多方风险分担的共同体，助力民营小微企业发展。

业内人士表示，加大信用贷款支持是破解民营小微企业融资难的重要举措。银行机构要加大金融产品创新，提供更多的信用贷款，更好地支持民营经济发展。同时，强化融资担保的风险分担功能，更为民营经济发展保驾护航。

全生命周期护航 助力产业向“新”而行

在天津滨海高新区，拥有50多项专利的天津环渤新材料有限公司在扩建电子级硫酸生产线时遭遇资金缺口。“手头资金不足，生产线就要停工，真让人头疼。”该公司负责人说，“齐鲁银行天津分行以‘废酸回收专利’质押，仅用一周时间，首笔专利质押融资就快速发放到我们手中，缓解了我们的资金压力。”

《通知》明确，“健全适应民营企业融资需求特点的组织架构和产品服务，加大对科技创新、‘专精特新’、绿色低碳、产业基础再造工程等重点领域民营企业的支持力度”。

“聚焦战略性新兴产业和未来产业，我们构建起覆盖科创企业全生命周期的金融服务体系，助力科创企业跨越‘成长瓶颈’。”齐鲁银行相关部门负责人表示，针对科技型民营企业“轻资产、高成长”的特点，优化知识产权质押融资模式，将专利、商标等无形资产转化为融资“敲门砖”，推出“科创积分贷”“联投易贷”等产品，推动金融服务增量扩面。

业内人士表示，针对科技型民营企业不同特点和需求，银行要匹配定制化的金融产品和服务，精准“输血”，助力“造血”；创新和深化投贷联动等服务模式，拓宽科技型民营企业融资方式和渠道；建立健全企业、金融、政府各方责任共担和损失分担机制，完善科技型企业融资增信措施和担保体系等。

从供应链上的“精准滴灌”，到信用贷的“扩容增效”，再到科技创新等领域的“深耕细作”……截至2025年9月底，齐鲁银行为超1.2万家民营企业提供信贷支持超750亿元，助力区域民营经济高质量发展。

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